कंपाउंड इंटरेस्ट
डीएनए हिंदी: ज्यादातर वेशकों और बचतकर्ताओं का सपना होता है कि वह अपने निवेश किए हुए रुपये से अरबपति या करोड़पति बन जाएं. हां, यह अलग बात है कि आपको कोई लॉटरी लग जाए या अमिताभ बच्चन के साथ कौन बनेगा करोड़पति जीत लें. लेकिन आप अपने अवसरों को भाग्य के विश्वास तक सीमित क्यों कर रहे हैं? यह मुश्किल नहीं है, आपको लंबे समय तक अपने पैसे को कंपाउंड (compounding) करने के लिए केवल कंपाउंडिंग की पॉवर और निवेश के विविध पोर्टफोलियो की आवश्यकता है.
कंपाउंडिंग कैसे काम करती है?
चक्रवृद्धि ब्याज को आमतौर पर दुनिया का आठवां अजूबा कहा जाता है. हालांकि आप रिटर्न की दर को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, आप यह तय कर सकते हैं कि आप कितना निवेश कर सकते हैं और कितने समय के लिए. आप जितना अधिक निवेश करेंगे और इसे अधिक समय तक रहने देंगे, आपका कोष उतना ही बड़ा होगा. हालांकि आपको हर महीने कितना रुपया जमा करना है कि आपके पास 1 करोड़ रुपये जमा हो जाएं इसके बारे में जरुर बता सकते हैं.
जैसे-जैसे आप समय सीमा बढ़ाते जाएंगे, काम आसान होता जाएगा. उदाहरण के लिए, यदि आप अगले 10 वर्षों में 12 प्रतिशत की वापसी की उम्मीद करते हैं, तो आपको प्रति माह 43041 रुपये का निवेश करके 1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुंचना होगा. यहां आपका कुल निवेश 51.65 लाख रुपये होगा. हालांकि, अगर आप इसे 20 साल में हासिल करने का फैसला करते हैं, तो आपको प्रति माह केवल 10,009 रुपये का निवेश करना होगा.
20 साल में आप 24.02 लाख रुपये का निवेश करते हैं. जैसे-जैसे आप टाइम पीरियड बढ़ाते हैं, आपको कम मात्रा में निवेश करने की आवश्यकता होती है, क्योंकि चक्रवृद्धि आपके निवेश को आगे बढ़ाती है. हालांकि, वास्तविक दुनिया में वापसी की दर में उतार-चढ़ाव होता रहता है और इसलिए, निवेशकों को अपने निवेश पर ध्यान देना होगा.
एक निवेश योजना के साथ शुरू करें
करोड़पति बनने का सपना देखना एक बात है और उस मुकाम को हासिल करना दूसरी बात. सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर पारुल माहेश्वरी कहती हैं, "वह समय सीमा निर्धारित करें जिसमें आप 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना चाहते हैं और उसी के अनुसार एसेट एलोकेशन शुरू करें." वह यह भी कहती हैं, "यदि आपके पास कम समय है, तो आपको बॉन्ड फंड और अन्य निश्चित आय विकल्पों में निवेश करना होगा. हालांकि, अगर आपका कार्यकाल लंबा है, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड के जरिए शेयरों में ज्यादा आवंटन के साथ शुरुआत कर सकते हैं.
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सही और समृद्ध निवेश कैसे करें
मुद्रास्फीति को मात देने और रिटर्न पाने के सकारात्मक छोर पर रहने के लिए आपको जल्दी शुरुआत करने और संपत्ति (equity, debt, and gold) में निवेश करने की जरुरत है. प्लान अहेड वेल्थ एडवाइजर्स के संस्थापक और मुख्य वित्तीय योजनाकार विशाल धवन ने कहा, "कई बार निवेशक अपना निवेश शुरू करने के लिए वेतन, बोनस भुगतान या बाजार की अनुकूल परिस्थितियों का इंतजार करते हैं." आपके पास जो भी संसाधन हैं, उनके साथ जल्द से जल्द निवेश शुरू करना बेहतर है और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ाते जाएं.
कई बार निवेशक करोड़पति बनने के लिए एक शेयर पर दांव लगाते हैं. ऐसे सपने कम ही सच होते हैं. धवन ने कहा कि इसके बजाय, निवेशक परिसंपत्ति वर्गों और निवेश उत्पादों में निवेश के बेहतर विविध पोर्टफोलियो (diversified portfolio of investments) का निर्माण करना बेहतर समझते हैं.
अनुशासन मायने रखता है
यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो हर दिन अपने पोर्टफोलियो की जांच करने से बचें, खासकर यदि आप इक्विटी जैसे अस्थिर परिसंपत्ति वर्ग में निवेश कर रहे हैं. अपने पोर्टफोलियो को बार-बार बदलने से बचें, क्योंकि बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहेगा. शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर निवेशक इक्विटी फंड में अपने सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) को बंद करने जैसे कदम उठाते हैं. जहां तक हो सके इन तरीकों से बचना चाहिए.
जहां तक संभव हो, ऐसे निवेश उत्पादों में बने रहें जिनमें लॉक-इन न हो. माहेश्वरी कहते हैं, "जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब आते जाते हैं, जोखिम वाले परिसंपत्ति वर्गों से कम जोखिम वाले बॉन्ड की ओर बढ़ते जाते हैं." यह आपके कोष को शेयर बाजारों की अनिश्चितताओं से बचाने में मदद करता है.
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मुद्रास्फीति और कराधान
महंगाई अधिकांश निवेशकों की क्रय शक्ति (purchasing power) को खत्म कर देती हैं. हालांकि आज 1 करोड़ रुपये पर्याप्त लगते हैं, अगर आप उस राशि की पर्चेजिंग पॉवर को देख रहे हैं, तो आपको मुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखना चाहिए. सीधे शब्दों में कहें तो 4 प्रतिशत मुद्रास्फीति पर आज से 20 साल बाद, आपको 1 करोड़ रुपये की क्रय शक्ति के बराबर 2.19 करोड़ रुपये चाहिए और उस स्थिति में, अपेक्षित रिटर्न के 12 प्रतिशत की दर से, आपको अगले 20 वर्षों के लिए प्रति माह 21930 रुपये का निवेश करना चाहिए जो कि 2.19 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएगा.
कर आपके निवेश रिटर्न के लिए भी जिम्मेदार हैं. एक सीमा से अधिक पूंजीगत लाभ पर कर लगता है. इसलिए आपको अपना लक्ष्य निर्धारित करते समय इस पहलू को ध्यान में रखना होगा.
म्यूच्यूअल फण्ड के साथ 1 करोड़ रुपये जमा करें
एक और तरीका है जिससे आप करोड़पति बनने के लक्ष्य को पा सकते हैं. वह है म्युचुअल फंड. बस 15*15*15 के सिद्धांत का पालन करें, यानी 15 साल के लिए 15,000 रुपये प्रति माह म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो 15% रिटर्न दे रहा है. आप केवल 27 लाख का निवेश करेंगे और बदले में आपको 73 लाख का भारी रिटर्न मिलेगा.
एक करोड़पति का टैग हासिल करना मुश्किल नहीं है. केवल एक की जरूरत है सही निवेश योजना का पता लगाना और चक्रवृद्धि की शक्ति को समझना.
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